신용보증기금 사업자대출 신청 방법, 조건, 금리, 한도

지금 이 글을 읽고계신 분들이라면 소상공인, 중소기업 대표님, 자영업자 등 사업을 운영하고 계신 분 이실텐데요.

 

사업을 운영하다 보면, 추가적인 운용자금이 필요하지만 자금 조달에 어려움을 겪고 계십니다.

 

이에 정부나 지자체에서 대출을 지원하는 대출 상품 중 혜택이 많고 확실한 신용보증기금 사업자대출이 있는데요.

 

바로 신용보증기금 사업자대출이 어떠한 도움을 줄 수 있느지, 조건, 헤택 등 신청방법, 한도, 금리 및 준비서류에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

사업자분들은 아래 내용을 확인하시어 신용보증기금 사업자대출을 적극 활용해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

자가심사 > 전자서명/인증 > 결과확인

 

 

 

 

신용보증기금 사업자대출 신청방법

신용보증기금 사업자대출이란?

신용보증기금은 담보 능력이 부족한 기업에 대해 신용보증업무를 전담하는 비통화금융 기관입니다.

 

은행에 담보가 없어 신용으로만 평가해야 하는 영세 소상공인분들은 신용보증기금을 활용하여 문제를 해결 할 수 있습니다.

 

즉, 신용보증기금 사업자대출은 담보가 부족한 기업, 영세 소상공인의 신용도를 심사하여 신용보증서를 제공함으로서 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다.

 

 

신청방법

신용보증기금 사업자대출 신청은 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규대출을 받을 은행에 신청하면 됩니다.

 

법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우 또는 비대면에 익숙하지 않은 고령자들은 대면으로 신청 할 수 있습니다.

 

가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 대면 방식으로 신청 가능 한 점 참고 바랍니다.

 

※ 아래 버튼을 통해 신청기관 은행 홈페이지로 이동하실 수 있습니다.

 

 

 

 

신청절차

1. 신청 전 준비사항(중요)

신규대출을 신속하게 실행하기 위해 다음과 같이 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보와 상환하려는 대출 정보를 미리 확인하는 것이 좋습니다.

 

✅ 담당자 이름

✅ 담당자 직통 전화번호(내선번호 포함)

✅ 담당자 팩스번호

✅ 담당자 이메일 주소

✅ 기존 대출기관 지점명

✅ 대출잔액, 상환금액

 

 

2. 대환신청

위에서 안내한 신규 대출기관 에서 대환 프로그램을 신청합니다. 

 

✅ (비대면 신청) 신규 대출기관의 앱으로 대환 프로그램 신청

✅ (대면 신청) 신규 대출기관의 영엄점 방문하여 대환 프로그램 신청

 

 

3. 대환 심사

신규대출기관에서 대환 심사 진행 및 결과 안내합니다. 신청자가 많을 경우 심사 기간이 지연 될 수 있습니다.

 

 

4. 대환보증 및 대출 약정

신규 대출기관에서 대환보증 및 대출 약정을 체결합니다.

 

✅ 대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 등

 

 

5. 기존대출 상환

✅ 신규대출기관: 신규대출을 실행하여 기존 대출을 상환합니다. 

✅ 기존 대출기관: 기존대출 상환 처리 후 신규 대출기관에 상환영수증 송부합니다.

 

 

지원 대상 확인

 

지원대상

신용보증기금 사업자대출은 개인사업자 및 법인 소기업에게 지원하고 있습니다. 단, 사치, 향락, 도박, 사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외되는 점 참고 바랍니다.

 

신청 시점 정상적으로 경영활동을 여위하고 있는 차주를 대상으로 합니다.

 

휴 폐업, 세금 체납, 금융기간 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업인 경우 대환프로그램 지원 대상에서 제외되며, "새출발기금"으로 문의하시기 바랍니다.

 

 

※ 아래 버튼을 통해 새출발기금 문의하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

신용보증기금 사업자대출 대환대상은 23년 5월 말까지 취급한 신청시점 금리 7% 이상인 은행 비은행권 사업자 대출로 아래 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

 

 

※ 지원대상에 해당하는지 궁금하다면, 아래 버튼을 통해 자격 조회 확인해보시기 바랍니다.

 

자가심사 > 전자서명/인증 > 결과확인

 

 

✅ 23년 5월말까지 취급한 대출

• 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지를 고려해 23년 5월말까지 취급한 대출에 한해 신청 가능합니다.
• 단, 23년 5월 말 이전에 받은 대출로 23년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상에 해당되는 점 참고 바랍니다.

 

✅ 대환 신청 시점 금리 7% 이상의 은행 비은행권 대출

• "대환 신청시점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무에 해당됩니다.
• 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을 금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용 담보 대출입니다.
• 단, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정하는 점 참고 바랍니다.

 

✅ 사업자대출

• 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등 기업여신이 지원대상입니다.
• 단, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 적절하지 않은 대출은 대상에서 제외됩니다.

*단, 가계 대출 중 화물차 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적 대출인 만큼 대환대상 대출에 포함됩니다.

 

 

 

 

취급은행

신용보증기금 사업자대출 취급기관, 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, IBK기업, KB국민, SH수협, DGB 대구, BNK 부산, 광주은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행, 토스뱅크, SC제일은행 등 입니다.

 

※ 아래 은행명을 누르면 바로 해당 은행 홈페이지로 이동합니다.

 

NH농협은행	신한은행	우리은행	하나은행
IBK 기업은행	국민은행	수협은행	DGB대구은행
BNK 부산은행	광주은행	제주은행	전북은행
BNK경남은행	토스뱅크	SC제일은행

 

 

차주당 한도

규모는 총 9.5조이며, 차주 한 명당 한도는 개인기업 1억원, 법인 기업은 2억원입니다.

 

✅ 개인기업 1억원

✅ 법인기업 2억원

 

단, 가계신용대출은 이 중 2천만원 한도 내에서 대환이 가능합니다.

 

 

금리

금리는 기간별 금리상환 범위 내에서 신용도 등에 따라 다음과 같이 결정됩니다.

 

1~2년차라면 최대 5.5% 2년간 고정금리가 적용됩니다. 참고로 24년 3월 제도 개편으로 1년차는 최대 5.0%, 2년차는 최대 5.5% 고정금리를 적용합니다. 

 

3~10년차는 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내입니다.

 

✅ 1~2년차: 최대 5.5% 2년간 고정 금리

* 24년 3월 제도 개편으로 1년차 최대 5.0%, 2년차 최대 5,5% 고정 금리 적용(은행권 이자 캐시백 수해기업 등은 제외)

✅ 3~10년차 은행채 1년물(AAA) + 20.%p 이

 

 

 

보증비율

보증비율은 90%이며, 보증료율은 연 1% 고정입니다.

 

최초 3년은 0.3% 차감과 처음 대환 시점 보증료 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인도 가능합니다.

 

✅ 보증비율 90%

✅ 보증료율 연 1% 고정

 

 

중도상환 수수료

신용보증기금 사업자대출은 10년 만기로 그 중 3년거치, 7년 분할 상환하는 방식입니다.

 

기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료는 전액 면제됩니다.

 

✅ 10년 만기: 3년 거치, 7년 분할 상환

 

 

 

 

준비서류

신용보증기금 사업자대출 준비서류는 다음과 같습니다.

 

아래 서류를 준비하여 대환대출 취급은행에 대면 또는 비대면 제출하면 됩니다. 준비서류및 제출 방법은 취급 은행에 따라 조금씩 상이 할 수 있는 점 참고 바랍니다.

 

참고로 각 은행별로 스크래핑 방식, 공공마이데이터를 통해 일부 서류 자체 수집이 가능하므로 사전에 확인하시면 보다 편리하게 대출 신청 할 수 있습니다.

 

 

✅ 기본서류

준비서류	발급처
사업자등록증명원	국세청 홈택스
부가가치세과세표준증명원 (면세사업자수입금액증명원)
표준재무제표증명 (최근2개년, 법인에 한함) (법인, 최근 2개년)
주민등록표등본(대표자 등)	정부24
국세 및 지방세 납세증명서
법인등기사항전부증명서(법인)	인터넷등기소
주주명부(법인)	자체 준비
임대차계약서

 

 

자주하는 질문

자영업자 소상공인 대환 프로그램은 어떤 제도인가요?

자영업자 소상공인의 금융비용 부담 완화를 목적으로 고금리(7% 이상), 사업자 대출 또는 가계신용대출(개인신용대출, 장기카드론)을 저금리 보증부대출로 전환하는 프로그램입니다.

 

대환 프로그램 재원 대상은 어떻게 되나요?

정상적으로 사업을 영위하고 있는 개인사업자 및 법인소기업이 지원대상입니다.

 

단, 가계신용대출 대환 지원 대상은 개인사업자로 한정됩니다.

 

 

다른 대환 제도를 이용하고 있어도 신청 가능한가요?

네. 신청 할 수 있습니다.

 

단, 소상공인시장진흥공단에서 지원받은 소상공인 대환대출 금액은 본 프로그램 지원 한도에서 차감되는 점 참고 바라빈다.

 

대상기업 여부와 대환 가능한 고금리대출은 어떻게 확인할 수 있나요?

신용보증기금에서 운영하고 있는 온라인 안내 시스템(저금리로) 또는 대환대출 취급기관의 온 오프라인 창구에서 확인 가능합니다.

 

※ 아래 버튼을 통해 온라인 안내시스템(저금리로) 페이지로 이동하실 수 있습니다.

 

 

 

 

대환대출 취급기관(은행)은 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, 토스, SC 등 입니다.

 

단, 대환가능 가계신용대출 확ㄷ인은 온라인 안내 시스텝(저금리로) 또는 14개 은행(토스 뱅크 제외)의 오프라인 창구를 통해서 가능합니다.

 

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